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Das Jahresende naht mit grossen Schritten – und damit auch die letzte Gelegenheit, Steuer- und Finanzvorteile für dieses Jahr zu sichern.
Viele Menschen unterschätzen, wie wichtig eine gezielte Planung vor dem Jahreswechsel ist. Ein vorausschauender Blick auf die Steuern und eine clevere Finanzplanung können bares Geld sparen und für einen entspannten Start ins neue Jahr sorgen.
Egal, ob Sie ein Unternehmen führen oder privat Ihre Steuerlast optimieren möchten, es gibt zahlreiche Massnahmen, die Sie noch bis Ende Dezember ergreifen können.
In diesem Artikel haben wir die wichtigsten Punkte zusammengestellt, die Sie auf jeden Fall auf dem Schirm haben sollten, um das Beste aus Ihrer Situation herauszuholen. Denken Sie daran: Ein bisschen Vorarbeit kann einen grossen Unterschied machen – finanziell und organisatorisch!
Steuern sparen für Unternehmen
Kantons- und Gemeindesteuern frühzeitig begleichen
Vermeiden Sie Verzugszinsen und prüfen Sie, ob es Rabatte oder Skonti für frühzeitige Steuerzahlungen gibt. Es lohnt sich, die Konditionen in Ihrem Kanton zu prüfen.
Arbeitgeberbeiträge zur Vorsorge optimieren
Erwägen Sie eine Erhöhung der Arbeitgeberbeiträge zur beruflichen Vorsorge (BVG) Ihrer Mitarbeitenden. Diese Beiträge sind nicht nur steuerlich absetzbar, sondern stärken auch die Attraktivität Ihres Unternehmens als Arbeitgeber.
Investitionen vorziehen
Planen Sie, zukünftige Investitionen bereits dieses Jahr umzusetzen, um dadurch höhere Abschreibungen geltend zu machen. Dies kann die Steuerlast für das laufende Jahr effektiv reduzieren, insbesondere in Jahren mit hohen Gewinnen.
Reserven und Rückstellungen bilden
Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten, etwa für Forderungsausfälle oder Reparaturen, mindern das steuerpflichtige Einkommen und sorgt für finanzielle Stabilität.
Dividenden- und Lohnstrategie prüfen
Eine kluge Mischung aus Dividenden und Lohn für Gesellschaftsinhaber optimiert die persönliche Steuerlast und vermeidet Doppelbesteuerung.
Steuern optimieren als Privatperson
Einzahlung in die Säule 3a
Die Säule 3a ist ein bewährtes Instrument zur Steueroptimierung. Einzahlungen in die Säule 3a können direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was Ihre Steuerbelastung deutlich senken kann. Achten Sie darauf, den Maximalbetrag auszuschöpfen, um den grösstmöglichen Vorteil zu erzielen.
Einkauf in die Pensionskasse
Ein freiwilliger Einkauf in Ihre Pensionskasse kann die Steuerlast erheblich reduzieren und gleichzeitig Ihre Altersvorsorge stärken. Eine besonders attraktive Option für Personen mit hohem steuerbarem Einkommen.
Unterhaltsarbeiten an Wohneigentum
Haben Sie in diesem Jahr noch Renovationen oder Unterhaltsarbeiten geplant? Die Kosten dafür können in vielen Kantonen steuerlich abgesetzt werden, was Ihre Steuerbelastung mindern kann.
Spenden für einen weiteren Steuerabzug
Spenden Sie an gemeinnützige Organisationen und profitieren Sie von steuerlichen Abzügen. Denken Sie daran, dass Spenden nur bis Ende Dezember für dieses Jahr angerechnet werden können.
Schuldzinsenabzug optimal nutzen
Wenn Sie Hypotheken oder andere Schulden haben, können die gezahlten Schuldzinsen steuerlich geltend gemacht werden. Eine optimale Planung Ihrer Zinszahlungen vor Jahresende reduziert das steuerpflichtige Einkommen.
Strategien für das Steuerjahr 2025
Finanzplan für das neue Jahr festlegen
Setzen Sie sich finanzielle Ziele für 2025, zum Beispiel eine höhere Einzahlung in die Säule 3a, oder planen Sie ein Budget für Weiterbildung oder grössere Anschaffungen.
Sparen mit optimierten Versicherungen
Denken Sie jetzt schon an mögliche Versicherungswechsel, die ab dem neuen Jahr Einsparungen bringen könnten, wie beispielsweise die Krankenkasse (Frist 30.11.).
Säule 3a – ab 2025 sind Nachhol-Einzahlungen möglich
Der Bundesrat hat beschlossen, dass ab 2025 Personen in der Schweiz, die in früheren Jahren nicht den vollen Beitrag zur privaten Altersvorsorge Säule 3a geleistet haben, diese Beiträge nachträglich bis zu zehn Jahre rückwirkend auffüllen können.
Fazit: Jetzt das Steuerjahr clever abschliessen und langfristig profitieren
Das Jahresende bietet eine wertvolle Gelegenheit, um die eigene Steuer- und Finanzsituation gezielt zu optimieren.
Mit einer frühzeitigen Planung und Umsetzung der beschriebenen Massnahmen können Sie nicht nur steuerliche Vorteile nutzen, sondern auch Ihre finanzielle Zukunft absichern.
Egal ob Sie Unternehmer oder Privatperson sind – es lohnt sich, einen Moment innezuhalten und alles Wichtige zu überprüfen.
Durch den richtigen Jahresend-Check und mit einem strategischen Partner an Ihrer Seite starten Sie optimal vorbereitet in das nächste Jahr.